信用卡逐渐失宠-年轻人纷纷选择断舍离-告别高消费时代

最近，网上关于“信用卡正在被年轻人抛弃”的话题火了。不少年轻人晒出自己销卡的经历，有人从7张信用卡销到只剩1张，还有人计划年底前再销几张，只留真正需要的。这种“断舍离”风潮背后，折射出年轻人消费观念的巨大变化，也让信用卡行业感受到前所未有的寒意。 根据第一财经的报道，2025年上半年，14家上市银行的信用卡贷款余额合计752万亿元，相比年初减少了197572亿元，降幅达到256。其中，11家银行的信用卡贷款余额出现不同程度的收缩，中国银行降幅最大，高达1388。

交易量方面，12家银行上半年信用卡消费金额合计1147万亿元，同比下降1105。招商银行虽然交易额仍领跑，达到202万亿元，但也同比下滑了854。此外，信用卡流通卡量也在减少，10家银行合计减少391万张，平安银行一年内净减626万张，降幅达12。 为什么年轻人开始对信用卡说“不”？一方面，宏观经济环境和消费习惯的变化起了很大作用。过去，信用卡靠各种优惠活动，比如积分兑换、联名卡福利，吸引了大批年轻人办理。

像2006年发行的Hello Kitty联名卡，首年就突破230万张，成为当年的现象级产品。但如今，联名卡的吸引力正在减弱。据统计，2022年至2024年间，8家银行共停发了413种联名卡，包括王者荣耀鬼灭之刃等热门IP联名卡。很多年轻人拿到卡后只收藏不消费，导致大量“睡眠卡”出现。2022年银保监会和央行发布的新规要求银行清理睡眠卡，银行不得不挥刀砍掉这些不活跃的卡片。 另一方面，年轻人的消费理念变了。

以前“花明天的钱，享受今天的生活”是很多人的信条，但现在，攥着钱才觉得踏实。网上流行“月薪3000，一年存两万”的帖子，反映出年轻人更倾向于储蓄而非透支。央行数据显示，2024年储户选择“更多储蓄意愿”的比例达到614，比2018年高出近40。一位网友在社交平台上分享：“我有11张信用卡，今年销了4张，年底还要再销2张。留一两张够用就行，太多卡没必要。”还有人抱怨，信用卡的积分兑换门槛越来越高，动辄几万积分才能换个小礼品，所谓的“羊毛”越来越少，甚至连白金卡的权益也大不如前，比如机场贵宾厅福利都快没了。

移动支付的普及也让信用卡的地位尴尬。微信、支付宝扫码支付不仅方便，还能在境外消费场景中占据一席之地。相比之下，找POS机刷卡的场景越来越少，很多商家甚至不支持刷卡。一位用户吐槽：“刷卡还得找POS机，太麻烦了，扫码多简单！”此外，信用卡年费、取现手续费等成本也让年轻人望而却步，尤其是额度低的普通卡，吸引力还不如花呗、借呗。 银行的日子也不好过。信用卡业务收入下滑是不争的事实。招商银行上半年信用卡利息收入同比下降496，非利息收入降幅更是高达1623。

中信银行、华夏银行的信用卡业务收入也出现两位数下滑。更棘手的是，信用卡不良率还在上升。工商银行、建设银行、农业银行的信用卡不良率分别较年初上升了025、013和005。业内人士指出，优质客户不爱办卡，而急于办卡的客户征信往往不理想，银行的风险控制压力越来越大。 值得注意的是，注销信用卡也有讲究。很多人以为打个电话销卡就万事大吉，但不彻底注销可能带来麻烦。比如，南京的邱先生销卡两个多月后，竟收到19元的欠款账单，原因是之前取现产生的利息未结清。

还有哈尔滨的陈女士，钱包丢了后电话销卡，以为没事了，结果收到35元的销卡费用账单。专家提醒，注销信用卡时要分清“销卡”和“销户”，销卡只注销卡片，账户信息仍保留销户则是彻底删除信息。此外，注销后要确认卡内无欠款、无溢缴款，并将卡片剪断防止盗刷。 信用卡行业的收缩期已经来临。专家董峥认为，市场已经饱和，银行需要从“重拉新”转向“重留存”，挖掘存量客户价值。未来，信用卡业务可能聚焦高端客户和基础客户的刚需，差异化竞争成为关键。

工商银行推出商户促销，农业银行升级分期服务，中国银行针对年轻人推出主题卡，试图挽回市场。但对年轻人来说，信用卡的吸引力还能持续多久，或许还是个未知数。